Ипотечные каникулы — это предусмотренная законом возможность для заемщика временно приостановить или уменьшить платежи по ипотечному кредиту на срок до 6 месяцев в случае наступления сложных жизненных обстоятельств. Это не отмена долга, а отсрочка его выплаты.
Ключевые моменты:
- Цель: Защита заемщиков от потери жилья из-за непредвиденных финансовых трудностей.
- Срок: Максимум 6 месяцев за весь срок кредита. Можно использовать единовременно или разбить на периоды (например, 2 раза по 3 месяца).
- Кто имеет право? Физические лица — заемщики по ипотеке на жилье (квартиру, дом, землю под ИЖС), которые столкнулись с одной из уважительных причин:
- Потеря работы (увольнение по инициативе работодателя, кроме виновных действий).
- Признание безработным (официальная регистрация в службе занятости).
- Временная нетрудоспособность (длительный больничный, обычно от 2 месяцев непрерывно).
- Инвалидность I или II группы (получение впервые или повышение группы).
- Уход за тяжелобольным членом семьи (ребенком-инвалидом, близким родственником с подтвержденным тяжелым заболеванием).
- Уменьшение дохода (для ИП или самозанятых — снижение среднемесячного дохода более чем на 30% по сравнению с доходом за предыдущий год).
- Чрезвычайные ситуации (стихийные бедствия, военные действия, теракты в месте проживания заемщика).
- Что происходит с долгом?
- Основной долг: Выплата основной суммы кредита приостанавливается.
- Проценты: Продолжают начисляться на остаток долга за период каникул. Важно: Эти проценты потом будут добавлены к основному долгу (капитализированы), и выплачивать их придется после окончания каникул.
- Общая сумма долга: Увеличивается за счет начисленных за время каникул процентов.
- Как оформить?
- Обращение в банк: Подача заявления с приложением документов, подтверждающих уважительную причину (трудовая книжка с записью об увольнении, справка из службы занятости, больничный лист, справка об инвалидности и т.д.).
- Решение банка: Банк обязан рассмотреть заявление в течение установленного законом срока (обычно до 30 календарных дней). Важно: Банк может отказать, если причина не подтверждена документально или не соответствует законным основаниям.
- Не автоматически: Каникулы не предоставляются автоматически при просрочке. Нужно подать заявление до возникновения серьезной просрочки или вскоре после наступления сложных обстоятельств.
- Последствия:
- Кредитная история: Если каникулы оформлены правильно до просрочек, это не должно негативно сказаться на кредитной истории. Но если просрочки уже были, они останутся в истории.
- Увеличение срока/платежа: После каникул ежемесячный платеж может вырасти, либо увеличится общий срок кредита, так как нужно выплатить «замороженную» часть основного долга и накопленные за каникулы проценты.
- Важно!
- Это крайняя мера, а не способ сэкономить. Использовать стоит только при реальной и подтвержденной необходимости.
- Тщательно взвесьте последствия увеличения общей переплаты.
- Проконсультируйтесь с банком или финансовым советником, чтобы понять все условия и альтернативы (например, реструктуризацию кредита).
Ипотечные каникулы — это важный социальный механизм, дающий заемщикам «передышку» в тяжелых жизненных ситуациях, но ведущий к увеличению общей суммы долга. Предоставляется банком на основании заявления и подтверждающих документов при наступлении строго определенных законом обстоятельств.
Что такое ипотечные каникулы
