Закон о потребительском кредите от 21.12.2013г. является основным документом, регулирующим отношения между заемщиками и кредитными организациями в России. С 2025 года в этот закон были внесены важные поправки, которые усилили защиту прав граждан и ввели новые инструменты для безопасного пользования финансовыми услугами. Эти изменения касаются практически каждого, кто планирует взять потребительский кредит или уже является заемщиком, и направлены на создание более прозрачной и справедливой среды на кредитном рынке.
Мораторий на неустойку в случае смерти заемщика
Одним из самых гуманных нововведений стал запрет на начисление неустоек (штрафов, пени) по потребительскому кредиту в случае смерти заемщика. С 1 сентября 2025 года кредиторы не вправе увеличивать сумму долга за просрочку платежей в период до принятия наследства наследниками. Этот мораторий действует до шести месяцев с дня открытия наследства и распространяется в том числе на кредиты, обеспеченной ипотекой . Это изменение позволяет наследникам спокойно оформить необходимые документы, не опасаясь стремительного роста долга из-за пеней.
Период охлаждения для взвешенных решений
С 1 сентября 2025 года для займов на крупные суммы вводится обязательный период охлаждения. Если вы оформляете потребительский кредит на сумму от 50 до 200 тысяч рублей, банк или МФО перечислит деньги не ранее чем через 4 часа после подписания договора. Для кредитов свыше 200 тысяч рублей период ожидания составит 48 часов . В это время заемщик может беспрепятственно отказаться от полученных средств без объяснения причин, что помогает избежать опрометчивых решений под влиянием момента.
Самозапрет на кредиты как защита от мошенников
С 1 марта 2025 года у граждан появилась возможность установить в своей кредитной истории специальный самозапрет на получение новых займов. Этот механизм позволяет защититься от мошенников, которые могут попытаться оформить кредит на ваше имя. Запрет можно оформить через портал «Госуслуги» или МФЦ, выбрав его тип (например, только на микрозаймы или на все онлайн-кредиты) . Важно, что самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты под залог автомобиля и образовательные кредиты, так как риски мошенничества по этим продуктам минимальны.
Ужесточение правил для кредитных организаций
Новые поправки ужесточили требования и для самих кредиторов. Банки и МФО обязаны реализовывать мероприятия по противодействию заключения договоров без добровольного согласия клиента, в том числе под влиянием обмана . Это включает в себя фиксацию всех этапов обработки заявки с точностью до секунды и хранение этих данных в течение пяти лет. Такие меры призваны сделать процесс кредитования более контролируемым и безопасным.
Таким образом, актуальная редакция Закона о потребительском кредите демонстрирует курс законодателя на усиление защиты прав заемщиков. Новые инструменты, такие как период охлаждения и самозапрет, вместе с законодательным ограничением начисления неустоек дают гражданам реальные механизмы для управления своими финансами и защиты от недобросовестных действий. Оставаться в курсе этих изменений — значит грамотно и безопасно пользоваться современными финансовыми продуктами.
