Когда банк выдает крупный кредит, особенно юридическому лицу или на значительную сумму, он часто ищет дополнительные гарантии возврата средств. Одной из самых распространенных форм такой защиты является договор поручительства. По этому соглашению поручитель принимает на себя обязательство перед кредитором отвечать за исполнение основным должником его обязательств — полностью или в части. Проще говоря, вы ручаетесь за кого-то, и если он не заплатит, долг придется вернуть вам.
Договор поручительства обладает несколькими ключевыми характеристиками. Во-первых, он может быть заключен не только для уже существующих, но и для будущих обязательств, которые возникнут позднее. Во-вторых, закон предъявляет строгое требование к его форме: он должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение этого правила ведет к недействительности договора, поэтому устные обещания «поручиться за друга» не имеют никакой юридической силы.
Самое важное, что должен понимать поручитель, — это вид его ответственности. В стандартной ситуации, если должник нарушает график платежей, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Это означает, что банк вправе предъявить требование о полном погашении долга сразу к поручителю, не дожидаясь исчерпания всех вариантов взыскания с основного заемщика.
Однако закон или сам договор поручительства может установить иной вид ответственности — субсидиарную ответственность. В этом случае банк сможет обратиться к поручителю только после того, как докажет, что не смог взыскать средства непосредственно с должника. Этот вариант считается более мягким для поручителя.
Прежде чем подписать такой договор, необходимо трезво оценить все риски. Ваша кредитная история будет напрямую связана с поведением основного заемщика. В случае просрочки долг может быть взыскан с вас в принудительном порядке через суд, а информация о невыполненных обязательствах попадет в ваше кредитное досье, что закроет доступ к финансовым услугам в будущем.
Таким образом, становясь поручителем, вы принимаете на себя серьезные финансовые обязательства. Это инструмент доверия, но доверия, подкрепленного реальной ответственностью. Прежде чем поставить свою подпись, взвесьте все «за» и «против», оцените финансовую дисциплину основного заемщика и помните, что в случае чего отвечать по долгам придется именно вам.
